CIUDAD DE MÉXICO. La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) busca disminuir el factor de riesgo en créditos a mujeres para facilitar su acceso a ellos, dado que la evidencia comprueba que son mejores pagadoras que los hombres.

La CNBV presentó ante la Comisión de Mejora Regulatoria (Cofemer) un anteproyecto en la materia titulado “Resolución que modifica las Disposiciones de carácter general aplicables a las instituciones de crédito”.

El objetivo de la iniciativa de modificación es incorporar un nuevo método de cálculo que represente "la disminución en el riesgo de incumplimiento cuando las instituciones de banca múltiple otorguen créditos a mujeres".

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En el documento,publicado a través del portal de la Cofemer, la CNBV argumenta que su Reporte de Inclusión Financiera 9 y datos de instituciones financieras en México, en América Latina, el Caribe y otras partes del mundo, han demostrado que las mujeres presentan menores tasas de impago y, por ende, el crédito para ellas requiere una menor reserva de capital.

Por esa razón, ellas son "un mercado rentable y con gran potencial de crecimiento".

Cita específicamente un análisis de la Global Banking Alliance realizado en 23 bancos de 18 países, el cual encontró que la participación de las mujeres en préstamos en mora fue inferior que la de los hombres en la mayoría de los segmentos observados (micro, pequeña y mediana empresas).

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"El análisis sobre la rentabilidad de la participación de la mujer realizado por estas instituciones de crédito en 2015 concluyó que, en promedio, la provisión de créditos a las mujeres clientes requeriría aproximadamente 4% menos de capital debido a los menores préstamos en mora de las mujeres", menciona el anteproyecto.

En marzo pasado, durante la 84 Convención Bancaria de México, la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) y la Asociación de Bancos de México (ABM) anunciaron nuevas ponderaciones sobre riesgos para flexibilizar el otorgamiento de créditos en México y ampliar la inclusión financiera.

Las mujeres podían verse beneficiadas, en particular, pues tienen 10% menos probabilidades de caer en impago que los hombres y ese menor riesgo iba a ser reconocido, dijo Arturo Herrera, titular de Hacienda en ese momento.

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En su anteproyecto, la CNBV detalla que en 2019 la brecha de género en materia de posesión de cuentas de captación fue de 4.9 puntos porcentuales en favor de las mujeres, de acuerdo con el Panorama Anual de Inclusión Financiera 2020.

En créditos hipotecarios la brecha fue de 24.8 puntos porcentuales en favor de los hombres; en tarjetas de créditos de 2.8 puntos también en favor de los hombres, y en tarjetas de débito de 6.3 puntos en favor de las mujeres. En las entidades de ahorro y crédito popular, el porcentaje de clientes y socios continuó favoreciendo a las mujeres;

"Es necesario reconocer en la metodología de estimación de reservas preventivas y calificación de cartera de crédito, el menor riesgo en el que incurren las instituciones de crédito al otorgar créditos a mujeres, ajustando los parámetros de riesgo de probabilidad de incumplimiento y severidad de la pérdida que se toman en cuenta para la calificación de la cartera crediticia y el cálculo de las reservas preventivas para riesgos crediticios de las carteras de créditos de consumo no revolvente e hipotecaria de vivienda otorgadas a mujeres y, al mismo tiempo, impulsar la inclusión financiera al incentivar el financiamiento a las mujeres con créditos a menores tasas", destaca el anteproyecto de la CNBV.

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