CIUDAD DE MÉXICO. El nivel de educación financiera a nivel global es bajo; no obstante, las mujeres suelen tener menos conocimientos en la materia que los hombres y menor acceso a productos de esa naturaleza.

De acuerdo con un estudio de la OCDE/INFE de 2020, el cual abarca 26 países (incluyendo a 12 de la OCDE), la educación financiera es baja en todas las economías analizadas.

Las personas de toda la muestra obtuvieron un puntaje de 12.7 en promedio, contra la puntuación máxima de 21 que significa efectivamente un individuo ha adquirido un nivel básico de educación financiera.

Cursa la eClass de Dalia Empower, Claves para unas Finanzas Sanas, con Regina Reyes-Heroles, disponible en Membresía Dalia

No obstante, las mujeres son más vulnerables, pues el mismo reporte mostró que, en promedio, ellas obtuvieron puntajes menores que los hombres en varios rubros.

Otro estudio publicado en enero de 2021, realizado Think por Forward Initiative en Alemania, donde hay un buen nivel de educación financiera, mostró que las mujeres tienen 8% menos probabilidad de responder de manera correcta las tres preguntas con las cuales se mide la alfabetización financiera.

A esto se suma que ellas tienen menos acceso a productos financieros. En México, por ejemplo, solo 35% de las mujeres en el país tienen una cuenta bancaria, en comparación con 46% de los hombres, de acuerdo con la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2018.

Las diferencias de género en esta materia son de especial consideración, según la Encuesta Internacional sobre Alfabetización Financiera de Adultos OCDE/INFE de 2020

"Las mujeres también tienen necesidades particulares de educación financiera, en especial porque tienden a vivir más tiempo y ganan menos que los hombres, por lo que tienen más probabilidades de enfrentar dificultades financieras en la vejez", explica el documento.

Ahora pon a prueba tu educación financiera con estas opciones de test. Las respuestas correctas las hallarás al final de este artículo. Reflexiona sobre tus resultados y pon manos a la obra para aprender sobre finanzas personales y mejorar tu relación con el dinero.

Responde otro test: 40 preguntas para que midas tu inteligencia emocional

Test: The Big Three

The Big Three son las tres grandes preguntas para evaluar el nivel de educación financiera a nivel global, de acuerdo con el sitio web de BBVA.

Es uno de los métodos más conocidos y fue creado por Annamaria Lusardi, fundadora y directora académica del Global Financial Literacy Excellence Center (GFLEC) de la Universidad George Washington y miembro del Consejo Asesor del Centro para la Educación y Capacidades Financieras de BBVA, y Olivia S. Mitchell, profesora de la Wharton School de la Universidad de Pensilvania.

1) Imagina que tienes $100 en una cuenta de ahorros con una tasa de interés anual de 2%. Después de 5 años sin tocar dicha cuenta, ¿cuánto dinero crees que tendrías?

a) Más de $102

b) Exactamente $102

c) Menos de $102

d) No lo sé

e) No responde

2) Imagina que la tasa de interés en su cuenta de ahorros fuera de 1% anual y la inflación de 2% anual. Después de 1 año, ¿cuánto podrías comprar con el dinero en esta cuenta?

a) Más que hoy

b) Exactamente lo mismo

c) Menos que hoy

d) No lo sé

e) No responde

3) ¿Esta afirmación es verdadera o falsa? "La compra de acciones de una sola compañía generalmente brinda un rendimiento más seguro que un fondo mutuo de acciones".

a) Cierto

b) Falso

c) No lo sé

d) Negarse a responder

El Test mexicano

La Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2018 de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) usó este cuestionario más del la mitad de los participantes lo respondió de manera incorrecta.

Conocimientos financieros

A) Supongamos que se depositan 100 pesos en una cuenta de ahorro que ofrece una ganancia de 2% al año. Si no realizas depósitos ni retiros, incluyendo los intereses, ¿cuánto tendrías al final del año?

1 Más de 102 pesos 2 Exactamente 102 pesos 3 Menos de 102 pesos 4 No sabe

B) Si depositas 100 pesos en una cuenta de ahorro que te da una ganancia de 2% al año y no haces depósitos ni retiros, incluyendo los intereses, ¿cuánto tendrías al final de cinco años?

1 Más de 102 pesos 2 Exactamente 102 pesos 3 Menos de 102 pesos 4 No sabe

Comportamiento financiero

C) ¿Te pones metas económicas a largo plazo y te esfuerza por alcanzarlas (comprar casa, ahorrar para el retiro, pagar vacaciones o fiestas, comenzar un negocio, etcétera)?

1 Siempre 2 Algunas veces 3 Nunca 4 No sabe

D) Antes de contratar tu última cuenta en un banco o tu último crédito o último seguro, ¿comparaste con otros productos u otros bancos/aseguradoras o instituciones financieras?

1 Sí 2 No 3 No poseo cuenta, seguro o crédito

E) Para comparar tu cuenta bancaria, crédito o seguro ¿utilizaste sitios o páginas de instituciones como Condusef, Comisión Nacional Bancaria y de Valores o la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas, o pediste recomendación de especialistas o analistas?

1 Sí 2 No 3 No poseo cuenta, seguro o crédito

Actitudes financieras

F) ¿Prefieres gastar dinero que ahorrarlo para el futuro?

1 Siempre 2 Algunas veces 3 Nunca 4 No sabe

Test Interactivo MIDE

También puedes responder este divertido test del Museo Interactivo de Economía: Finanzas Personales, ¿sospechosas, confirmadas o saludables?

---

• Las respuestas correctas de los dos primeros test son:

Test The Big Three: 1-a; 2-c; 3-b

El Test Mexicano: A-(2); B -(1); C-(1); D-(1); E-(1); F-(3)