Los 4 pilares de los emprendimientos fintech exitosos
En México, de enero a junio de 2020, se calcula que el sector levantó 300 millones de dólares, creció 14% y su número de empresas creció a 441.
CIUDAD DE MEXICO. La empresas fintech ya vivían un auge previo a la crisis global de COVID-19, y la pandemia aceleró con fuerza ese boom, llevando al sector a ser el más beneficiado en los últimos meses. Pero su éxito está basado también en un denominador común: cuatro tipos de experiencia específicos, de acuerdo con un artículo del sitio web de MIT Sloan School of Management, la escuela de negocios del Massachusetts Institute of Technology.
La palabra fintech -un acrónimo de “servicios financieros” y “tecnología”- es una palabra que ha sido utilizada en los últimos 20 años por capitalistas de riesgo y emprendedores de empresas emergentes, pero se remonta a años atrás, de acuerdo con Gary Gensler, profesor en Sloan del MIT y expresidente de la Comisión de Comercio de Futuros de Productos Básicos de Estados Unidos.
La tecnología financiera moderna nació en los años 90 del siglo pasado con el internet, los teléfonos móviles y la nube. Para 1996, los financieros descubrieron cómo asegurar las transacciones comerciales en internet, cómo mover paquetes de datos de una manera criptográfica.
En 2008 y 2009, con la crisis financiera mundial, prosperaron las empresas fintech, pues los bancos en ese momento estaban bajo un mayor nivel de escrutinio regulatorio al que no estaban sujetas.
También te puede interesar el Programa ADN: Detona tu verdadero potencial
Esto obligó a las instituciones establecidas a actualizarse, menciona la profesora Antonieta Schoar, quien también es profesora de MIT Sloan.
Un elemento clave en la era digital
Actualmente, fintech se ha convertido en un elemento indispensable en cualquier empresa que utiliza tecnología para respaldar servicios financieros de cualquier tipo, dice Matthew Rhodes-Kropf, profesor asociado de Finanzas en la misma escuela de negocios.
Eso incluye tecnología regulatoria, préstamos, pagos, ahorros, inversiones, seguros, asesoramiento automático, contabilidad, gestión de riesgos, procesamiento de reclamaciones y suscripción.
En pagos, ya no solo está PayPal; se han sumado nuevas empresas como Square, Stripe, Toast, Plaid y TransferWise, que hicieron que sea más fácil y menos costoso transferir dinero a nivel internacional.
Recomendamos: 10 datos que retratan a las mujeres en el sector Fintech de México y AL
Para los créditos: Lending Club, Revolut, SoFi y Kabbage, que captaron la atención y la participación de mercado. En seguros: Assurance, Goji, Root y WeFox hicieron incursiones en el mercado de seguros.
Valor y crecimiento acelerados
Se estima que para 2025, la tecnología financiera alcance un valor de mercado de 305 mil millones de dólares, de acuerdo con Market Data Forecast. Dicho crecimiento estará impulsado por la rápida adopción por parte de los consumidores y por las empresas, en particular las pequeñas y medianas, que recurren a las fintech para la banca y los pagos, la gestión financiera, la financiación y los seguros.
Tan solo en México, de enero a junio de 2020, se calcula que el sector levantó 300 millones de dólares, creció 14% y su número de empresas creció a 441.
¿Qué hace exitosa a una empresa fintech?
De acuerdo con Bill Aulet, director gerente del Martin Trust Center for MIT Entrepreneurship, la característica definitoria de las fintech es su combinación de tecnología y espíritu empresarial deben dominar cuatro áreas de especialización para tener éxito:
1 Emprendimiento. Las empresas disciplinadas que tienen una propuesta de valor cuantitativa clara tienen más posibilidades de éxito.
2 Tecnología. El despliegue estratégico de la inteligencia artificial, aprendizaje automático, procesamiento de lenguaje natural y sensores y robótica avanzados, son claves para incursionar y crecer en el mercado de la tecnología. También, el conocimiento informático es necesario para administrar y explotar estratégicamente los enormes conjuntos de datos de los servicios financieros.
3 Conocimiento. Conocimiento y dominio de la industria en la que se va a incursionar, de lo contrario, se tendrán dificultades para identificar oportunidades viables y mantener la credibilidad.
4 Política y regulación. Al igual que con los mercados de energía y biotecnología, la regulación gubernamental juega un papel importante en las finanzas, uno que las startups minimizan bajo su propio riesgo. “No se puede hacer fintech e ignorar sus ramificaciones políticas”, señala Aulet.
Con la pandemia global y cambios en el poder político en varios países, en el frente regulatorio los letreros son mixtos, dice Laura Kodres, exinvestigadora principal del Centro Golub de Finanzas y Políticas en MIT Sloan.
Hasta ahora los gobierno de Estados Unidos y partes de la Unión Europea han sido cautelosos, tratando de encajar la tecnología financiera en las estructuras regulatorias existentes y ofreciendo adaptaciones únicas a las empresas que desean eludir las reglas.
También puedes leer: 12 datos sobre la brecha de género en emprendimientos de tecnología de AL
A partir de 2021...
Con las tasas de interés en mínimos históricos debido a un exceso de ahorro por el confinamiento, hay una alta demanda de inversiones, lo que se convirtió en una buena noticia para la mayoría de las empresas de tecnología financiera, asegura Matthew Rhodes-Kropf, profesor en finanzas.
Gabrielle Haddad, cofundadora y directora de operaciones de Sigma Ratings, considera que la pandemia ha aumentado las oportunidades para las fintech en general.
“Ahora estamos viviendo en un mundo en el que lo digital es lo primero. Hay oportunidades para las empresas de tecnología financiera que pueden hacer las cosas más rápido de una manera más amigable para el consumidor”.
Recomendamos: ¿Sueñas con tu startup unicornio? Quizá no es una buena idea
Esta obra está bajo una Licencia Creative Commons Atribución-NoComercial-SinDerivadas 4.0 Internacional
