Financiamiento para mujeres emprendedoras

Tu proyecto de emprendimiento pasa por muchas etapas. Tal vez estás explorando o desarrollando una idea. Tal vez ya tienes un par de años operando y ahora necesitas volver a llenar las arcas para crecer o para salir de ese bache en el que es casi imposible no caer cuando estás emprendiendo por primer vez.

Cualquiera que sea el caso, es importante conocer cuáles son tus opciones de financiamiento, qué implicaciones tiene cada una y cómo administrarlas. En nuestra entrada anterior te compartimos dos grandes programas de gobierno que buscan financiar proyectos de emprendimiento de mujeres. Ahora, además de ésas, incluimos créditos grupales y algunas alternativas de crowdfunding que pueden ajustarse a las necesidades de tu negocio y ayudarte a impulsar tu emprendimiento.

PROGRAMA DE GOBIERNO

Mujeres empresarias. Nafin

Su objetivo es impulsar el crecimiento y modernización de las empresas de mujeres, eliminando barreras de acceso. Ofrece un crédito hasta por 5 millones de pesos o hasta 300 mil pesos para mujeres inscritas en el Régimen de Incorporación Fiscal (RIF). No es necesario tener un aval, ni obligado solidario, ni garantía hipotecaria en créditos menores a 500 mil pesos.

El plazo es de hasta 36 meses para capital de trabajo y 60 meses para inversión en activos fijos. La tasa de interés máxima es de 14.5% anual y tiene cobertura nacional.

Está dirigido a:

Empresarias inscritas en el Régimen de Incorporación Fiscal (RIF); mujeres dadas de alta como personas físicas con actividad empresarial; o personas morales en las que al menos el 51% del capital accionario sea propiedad de mujeres.

Requisitos:

  • Ser mayor de 18 años
  • Ser propietaria de la empresa, o que el 51% de la misma pertenezca a personas físicas mujeres.
  • Al menos 1 año de operación para negocios de mujeres inscritos en el RIF; y 2 años de operación para cualquier otro régimen fiscal.
  • Buen historial crediticio.
  • Información legal y financiera actualizada.
  • Proporcionar a los bancos participantes la información adicional que requieran.

El trámite se puede llevar a cabo en cualquier a de los Bancos participantes:

  • Afirme*
  • Banbajío
  • Banorte*
  • Banregio
  • BBVA Bancomer**
  • Citibanamex
  • HSBC*
  • Mifel*
  • Santander

Contacto:  01800 NAFINSA (623 4672),  info@nafin.gob.mx

https://www.nafin.com/portalnf/content/financiamiento/mujeres-empresarias.html

CRÉDITOS GRUPALES PARA MUJERES

credito colectivo

Tu crédito Mujer. INADEM

Su objetivo es impulsar el desarrollo de las emprendedoras ofreciendo crédito sin pago de comisiones, pláticas de educación financiera, seguro de vida, etc.

Para poder acceder a esta opción es necesario estar registrada en la Red de Apoyo al Emprendedor del INADEM.

Requisitos

  • Tener entre 18 y 98 años
  • Credencial para votar vigente
  • Comprobante de domicilio
  • Ser parte de un grupo mínimo de 10 mujeres

Fuente: https://rae.inadem.gob.mx/benefits/benefit/id/244/  

Tu crédito crece y mejora para mujeres. INADEM

Si ya eres parte de Crédito Mujer del INADEM, esta opción te ofrece un crédito fácil de sacar que te permite cubrir todo tipo de necesidades para tu negocio o vivienda o hasta algún imprevisto.

Requisitos:

  • Ser cliente activo de Tu Crédito Mujer
  • Contar con 2 ciclos concluidos como mínimo y buen comportamiento de pago
  • Credencial para votar con fotografía (original y copia)
  • Estar al corriente en sus pagos de Tu Crédito Mujer y/o Adicional
  • Contar con un aval dentro del grupo
  • En caso de existir, solicitar comprobante de ingresos, notas de compra/venta. facturas, etc.

Fuente: https://rae.inadem.gob.mx/benefits/benefit/id/247/

Crédito Mujer. Banco Compartamos  

El Banco Compartamos ofrece un crédito grupal para mujeres emprendedoras con montos desde $4,000, hasta  $70,000 que se pueden utilizar para compra de activo fijo. Tiene una tasa fija individualizada durante el plazo del crédito y la frecuencia de pago puede ser semanal o bisemanal.

No cobra comisiones por apertura y administración.

Requisitos

  • Ser mujer y tener entre 18 y 98 años.
  • Formar parte de un grupo mínimo de 10 mujeres emprendedoras.
  • Credencial para votar vigente (Original y copia).
  • Comprobante de domicilio vigente (Original y copia).
  • Emprender o contar con un negocio propio.

Con este esquema se puede renovar el crédito al instante, o liquidar el crédito grupal en el momento que lo solicites. Hay más de 12,000 lugares para cobrar el préstamo y 30,000 para pagarlo.

Cuentas con un seguro de vida sin costo con una suma asegurada de $10,000 a partir de tu segundo crédito grupal.

Fuente: https://www.compartamos.com.mx/wps/portal/compartamos/credito/credito-grupal

CROWDFUNDING

crowdfunding

Esta alternativa es cada vez más popular especialmente para diseñadores, artistas, músicos o emprendedores sociales que quieren financiar proyectos muy concretos. A diferencia de las otras alternativas, no es una sola institución la que te otorga el dinero, sino miles de personas que, si creer en tu propuesta, invierten en ella. Los montos que aportan los inversionistas pueden ir desde $50 hasta muchos miles de pesos.

Es importante destacar que los inversionistas de esta plataforma pueden convertirse también en tus clientes lo que tiene ventajas como que una campaña puede también ser un piloto para validar tu producto, o desventajas como que debes hacerle llegar a cada uno algún tipo de beneficio previamente acordado.

Según el informe de PWC, crowdfunding es una gran alternativa para mujeres ya que “las campañas lideradas por mujeres tienen 32% más éxito en alcanzar su meta de financiamiento que las de los hombres” porque logran enfocar mejor la comunicación y provocar empatía con sus inversionistas.

Aquí te compartimos algunas de las plataformas mexicanas que puedes visitar si estás pensando hacer una campaña de crowdfunding:

Fondeadora

Si tu proyecto está relacionado con las industrias creativas, este es el lugar para buscar financiamiento. Su comunidad de fondeadores -de la que también puedes formar parte- suma casi 450,000 personas. Cuando inicias tu campaña debes fijar el monto que quieres conseguir. Si lo completas recibes el monto logrado menos comisiones.

Donadora

Es la plataforma de Fondeadora que permite recabar donativos para causas sociales de alto impacto o imprevistos personales que pueden incluir gastos en salud o educación. Todo el dinero recolectado se entrega en su totalidad tras haber restado 6.5% + IVA de comisión por servicio. Está certificada como una empresa B, es decir, que usa el poder de los negocios para solucionar retos sociales y ambientales

Estas son tan solo algunas de las opciones que puedes elegir para financiar tu proyecto. Recuerda que antes de tomar una decisión es importante estar bien informada porque no todas las opciones son viables para todos los proyectos. Si quieres conocer un poco más sobre emprendimiento Dalia Empower tiene una serie de cursos que pueden ayudarte a empezar con el pie derecho.